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行業(yè)資訊
鋼貿行業(yè)難改困境現狀 銀行貸款風(fēng)險化解成難題
柳州華通
2013-11-05 09:57:11
今年1月，無(wú)錫一洲集團董事長(cháng)李國清陷入一場(chǎng)涉資4.56億元（該數字一度被夸張為10億元）的“騙貸跑路”事件，令原本就處于預警鋼貿商貸款中的銀行，加快收縮了對這一行業(yè)企業(yè)的信貸規模。在發(fā)生近5個(gè)月后，仍對該行業(yè)集體加速收貸。
6月6日，周寧上海商會(huì )剛剛起草公布了一份致上海國有、股份、城市、商業(yè)等銀行金融部門(mén)的公開(kāi)信，希望銀行可以平穩放貸，而非對所有鋼貿企業(yè)不分好壞“一刀切”。據周寧商會(huì )提供的數據，2011年上海鋼貿商的集體貸款規模達到1600億元，而經(jīng)初步統計了解，今年年初到目前，周寧上海鋼貿業(yè)的融資規模已經(jīng)收縮了23%以上。
“有消息說(shuō)，部分銀行對鋼貿的收貸規模達30%-40%，而我們根據自身流動(dòng)資金、投資建設、債務(wù)負債等實(shí)際情況，認為底線(xiàn)不能超過(guò)25%。而有的鋼貿商還擔心銀行會(huì )不會(huì )進(jìn)一步收緊至50%-60%，那將引發(fā)更大的系統性風(fēng)險，甚至災難。””上海周寧商會(huì )執行會(huì )長(cháng)肖志成表示說(shuō)。
“過(guò)去融資是大型專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)服務(wù)功能中重要部分，銀行讓市場(chǎng)主辦方承擔著(zhù)無(wú)限連帶責任和周寧商幫的聯(lián)保互保來(lái)控制全部風(fēng)險，而不是由銀行商業(yè)條款對貸款企業(yè)進(jìn)行有效約束，在市場(chǎng)全面危機時(shí)，銀行方是否應該扶助聯(lián)保互保體和市場(chǎng)擔保公司。” 周寧商會(huì )指出，與當地金融部門(mén)合作近十年，幾十萬(wàn)筆的貸款，資金規模達到幾千億，按2011年上海鋼貿行業(yè)的銀行融資1600億的規模平均成本15%計算，每年還至少負擔250億人民幣的資金成本，“15年來(lái)卻從未出現一筆不良和逾期”，履約率和聯(lián)保互保完全超越銀行的貸款條款，對于銀行而言也是一道金融安全網(wǎng)。
華夏模具網(wǎng)資源配置中心陳經(jīng)理表示：“不少鋼貿商在過(guò)去習慣了短貸長(cháng)投的方式，以銀行貸款半年期為例，資金投向鋼材市場(chǎng)、商務(wù)樓等建設期更長(cháng)的地方。在過(guò)去，貸款到期銀行會(huì )主動(dòng)辦理續貸，資金流轉可以保證。而現在，所投項目還未到利潤產(chǎn)出期，銀行就著(zhù)急收貸，并且只收不貸。逼得企業(yè)只能轉向民間借貸等更危險的領(lǐng)域。”
鋼貿行業(yè)的困境
“過(guò)去短貸長(cháng)投歌舞升平的年代里，沒(méi)有居安思危，是我們今天需要補交的學(xué)費”，肖志成向記者表示，“但我們同樣不希望出現行業(yè)的系統性災難。”而在李國清“跑路”事件發(fā)生后，被請回商會(huì )主持大局，應對一場(chǎng)來(lái)自銀行和輿論的信任危機
鋼市、鋼鐵行業(yè)的低迷。“眼前我們要面對市場(chǎng)萎縮的大趨勢，自2011年開(kāi)始，宏觀(guān)調控快速"大轉彎"，市政工程、鋼鐵制造業(yè)、汽車(chē)工業(yè)、設備制造業(yè)以及房地產(chǎn)業(yè)均出現了近十年來(lái)少有的低迷狀況，加上西方主要經(jīng)濟體復蘇乏力，直接導致鋼鐵上下游產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)入了漫漫寒冬。”
過(guò)去的一年，很多鋼貿商成為鋼材市場(chǎng)價(jià)格倒掛的承受者。即使是市場(chǎng)、擔保公司、銀行等支持的、做貿易而非投機的貿易商，也出現經(jīng)營(yíng)規模越大，虧損就越大的現象。再加上大批工程拖欠貨款，鋼廠(chǎng)保證金、訂貨在途的資金占用，大批鋼貿企業(yè)不堪重負。
銀行正逐漸收緊貸款
受到鋼貿行業(yè)不景氣和銀行業(yè)不良率上升的影響，各商業(yè)銀行逐漸收緊了對鋼貿企業(yè)的貸款。有業(yè)內人士指出，這或許也將增大出現逾期貸款的概率，因為銀行收緊貸款，會(huì )影響到鋼貿企業(yè)的資金鏈。
銀監會(huì )對鋼貿行業(yè)授信風(fēng)險可謂是憂(yōu)心忡忡。有媒體指出，去年年末上海銀監局就連發(fā)三份風(fēng)險警示，提醒商業(yè)銀行嚴控鋼貿企業(yè)貸款風(fēng)險點(diǎn)。有風(fēng)險管理人士表示，鋼貿行業(yè)的特點(diǎn)使得企業(yè)比較容易通過(guò)反復質(zhì)押、空單質(zhì)押等方式，來(lái)獲得銀行貸款，不實(shí)的互保、聯(lián)保也會(huì )發(fā)生，使得信貸風(fēng)險不好控制。而且，在今年4月底銀監會(huì )再次發(fā)文提醒過(guò)商業(yè)銀行在向鋼貿企業(yè)放貸時(shí)要進(jìn)一步提高警惕。跟以前的警示不一樣的是，這次銀監會(huì )認為一些鋼材貿易企業(yè)從銀行借入了過(guò)多資金，隨后用這些資金在樓市和股市投機。
在2008年前，銀行對鋼貿商的信貸并不激進(jìn)，主要用于支持正常的貿易活動(dòng)。但是在2009年以后，銀行拿著(zhù)錢(qián)找貸款人的罕見(jiàn)現象在全國上演，鋼貿行業(yè)成了銀行追逐的重要客戶(hù)。華夏模具網(wǎng)資源配置中心陳經(jīng)理透露說(shuō)，鋼貿貸款對銀行的吸引力是顯而易見(jiàn)的，在2011年以前，銀行十分喜歡鋼貿貸款，審核也很寬松，很多銀行會(huì )主動(dòng)地去找鋼貿企業(yè)拉貸款。
純粹的鋼材貿易行業(yè)的利潤微薄，鋼材貿易商又能融資，自然無(wú)法阻擋“投資“的誘惑，鋼貿企業(yè)就成為了鋼貿商的融資平臺。鋼材消費的增速與投資增速緊密相連。隨著(zhù)中國經(jīng)濟進(jìn)入結構性拐點(diǎn)，未來(lái)十年的固定資產(chǎn)投資難以維持過(guò)去十年平均22.7%的高速增長(cháng)，鋼鐵消費增速也將進(jìn)一步下滑。另外，地產(chǎn)調控和貨幣政策緊縮，打破了鋼貿融資的盈利模式。投資下滑，尤其是地產(chǎn)投資和鐵路基礎設施建設的下滑，限制了鋼材需求，造成鋼價(jià)從2011年下半年以來(lái)持續下跌。
